אתם זוכרים שהקרן מתבססת על ערבות הדדית, אם מצטרף אדם לא בריא ובהמשך הוא תובע תביעת נכות, מי שישלם את זה הם שאר העמיתים, למה ששאר העמיתים יינזקו אם האדם ידע לפני כן שהוא לא בריא ומתכנן לתבוע נכות? לכן, במקום למלא שאלון בריאות, נדרשת תקופת אכשרה.

תקופת האכשרה היא בת 60 חודש ומחושבת מיום ההצטרפות, אם מבוטח תובע  את קרן הפנסיה לפני שהוא סיים את תקופת האכשרה, הנהלת הקרן בודקת אם הייתה לפני כן מחלה שגרמה למקרה התביעה, החברה אוספת חומר רפואי ממרכזים רפואיים ועורכת מחקר משלה בנוגע למקרה הספציפי, אם התברר שאכן הייתה מחלה קודמת והיא זו שגרמה למקרה התביעה, התביעה נדחית, אם מתברר שהתביעה מצדיקה תשלום ולא הייתה לה רקע מקדים, הקרן תממן את התביעה.

שימו לב: כל פעם בה: השכר עולה מעל 15% / הגדלתם את תקופת הביטוח / החלטתם לוותר על ביטוח שארים ובסוף התחרטתם, בכל פעם כזו קיימת תקופת אכשרה נוספת. 

קרן פנסיה מקיפה מבטחת אתכם באופן אוטומטי גם בביטוח שארים.

ביטוח שארים הוא ביטוח במקרה של פטירה, בביטוח מנהלים לעומת קרן פנסיה הסכום משולם בסכום חד פעמי, כאן הביטוח משולם בקצבה חודשית, בביטוח חיים המבוטח הוא זה שקובע מי מקבל את הכסף במקרה שהוא מת, חלילה, בקרן הפנסיה מי שיקבל את הכסף יהיה זה שהוגדר בתקנון של הקרן:

• בן או בת הזוג – אם הם ידועים בציבור.
• ילד ביולוגי, מאומץ או חורג, אך לא מעל גיל 21.
• הורים נתמכים.

הסכום המירבי שיוכלו לקבל שאירים יהיה 100% מהשכר המבוטח בקרן, אם הרווחתי 15,000 ש"ח כל חודש, הקצבה המקסימלית לשאירים יכולה להיות עד 15,000 ש"ח. 

60% מהשכר המבוטח יקבל בו/בת הזוג, את הקצבה היא מקבלת כל החיים. גם אם האלמנה מתחתנת היא ממשיכה לקבל קצבה על בעלה הקודם.

40% מההכנסה המבוטחת יקבל ילד יתום, בתנאי שהוא עוד לא בן 21.

אם יש לנפטר הורה נתמך, ההורה יקבל קצבה בגובה 20% מההכנסה המבוטחת.

שימו לב, כל הקצבאות המשולמות לא יכולות להיות גבוהות מההכנסה המבוטחת,

 אם הנפטר הרוויח 10,000 ש"ח כל חודש, לאחר פטירתו נותרו אלמנה, שני ילדים קטנים והורה נתמך, כל אחד יקבל את היחס המגיע לו: האלמנה תקבל 6,000 ש"ח כקצבה חודשית, הילדים יקבלו קצבה חודשית של 2000 ש"ח כל אחד וההורה הנתמך לא יקבל קצבה.

שימו לב, אם יש ילדים מתחת לגיל 18 לא יוכלו למשוך את הקצבאות כסכום חד פעמי.

קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח מפני אובדן כושר עבודה, ברגע שמבוטח נפגע במהלך עבודתו (ולא דווקא בה), קרן הפנסיה תשלם לנפגע קצבה חודשית על שהוא איבד את יכולתו לעבוד, גובה הקצבה תיקבע על ידי אחוזי הנכות שתיקבע וועדה רפואית, מ 75% נכות ומעלה, תוגדר הנכות כנכות מלאה.

יתרה מזאת, כאן יבוצע "שחרור פרמיות" קרן הפנסיה תמשיך להפקיד עבור המבוטח כל חודש את הסכום שנהג להפריש בתקופה בה הפריש הוא והמעסיק שלו בעד עבודתו.

אובדן כושר עבודה יוכר רק אם הוא מעל 90 יום, אם אתם תובעים את קרן הפנסיה על אובדן כושר עבודה בנוסף ל 90 הימים שהתקופה צריכה להיות, קחו בחשבון שעוד תאלצו לעבור וועדה רפואית והיא צריכה להיות דווקא של קרן הפנסיה (לא יעזור אם כבר עברתם ועדה רפואית בביטוח לאומי).

הועדה הרפואית בודקת אם האדם אכן נכה כפי שהוא מצהיר, ברגע שנפגע כושר העבודה שלו ב 25% ונוצר מצב שהוא לא יכול לעבוד במה שעסק קודם לכן, הוא לא יכול לעבוד בעבודה שמתאימה להשכלה / לניסיון / להכשרה שלו, אם עברו מעל 90 יום שהוא במצב הזה, הוא עונה להגדרה של נכה. 

הוועדה הרפואית יכולה לשלוח אותו לעבוד במשהו שכן יתאים ליכולותיו, שימו לב, היא לא תשלח כלכלן לעבוד כקופאי, אך היא כן יכולה לשלוח אותו לעבוד בבנק.

שימו לב: לוועדה הרפואית אתם יכולים להביא רופא מטעמכם שישתתף בוועדה.

מגיל הפרישה ניתן לקבל קצבת זקנה, הזכאות לפרישה היא מגיל 60, מגיל זה תוכלו לקבל קצבת זקנה. ככל שאתם מתחילים לקבל את קצבת הזקנה מוקדם יותר, גובה הקצבה יורד. אם התחלתם לקבל קצבת זקנה ואתם ממשיכים לעבוד, תצטרכו לתאם מס של כל ההכנסות שלכם.

קצבת הזקנה המשולמת היא לכל  תקופת החיים של המבוטח, אם הוא נפטר הקצבה מועברת לבן /בת  זוגו,  כשיוצאים לפרישה ומתחילים לקבל את קצבת הזקנה מקרן הפנסיה צריך להחליט מה יהיה המסלול על פיו תשולם קצבת הזקנה, אחרי שהקצבה כבר שולמה לא ניתן לשנות מסלול.

שימו לב: אתם יכולים להחליט אם למשוך את הסכום כסכום חד פעמי או שהוא ישולם כקצבה חודשית, זכרו כי משיכה חד פעמית חייבת במס. אתם יכולים לבדוק אפשרות של פיצול המשיכות להוזלת המס.

בסיום כל שנה תקבלו מחברת הביטוח דו"ח שנתי המיועד לעמיתים, בו מופיע מידע על גודל הקרן שלכם, מה גובה התשואה של הקרן שלכם ומה גובה דמי הניהול שאתם משלמים. מי שמפקיד כל רבעון מקבל גם דו"ח רבעוני.

אתם לא צריכים לחכות שהשנה תסתיים כדי לראות את מצב קרן הפנסיה שלכם, באפשרותכם לבדוק את חשבון הפנסיה שלכם גם באופן מקוון באינטרנט על ידי סיסמא ויצירת קשר עם החברה המנהלת את קרן הפנסיה שלכם, את המידע על דמי הניהול והתשואות תוכלו למצוא באתר משרד האוצר.

כל תהליך הצטרפות לקרן הפנסיה, הבחירה איזה מן מסלולים לבחור, לאיזו חברה לפנות, כמה כדאי להשקיע, כל העניין הזה מורכב ולכן כדאי להיעזר בבעלי מקצוע בעלי הרשאה לעסוק בתחום, איזה בעל מקצוע שתבחרו ידע להוביל אתכם למסלול הפנסיוני המותאם לכם, אך שימו לב לנקודה חשובה: לסוכן ביטוח פנסיוני יש קשר עם חברת הביטוח וייתכן שהוא עובד עבור חברת הביטוח, לעומתו, יועץ פנסיוני בא במבט אובייקטיבי, הוא לא מחויב לחברות הביטוח ולכן הוא יכול להיות יעיל יותר, אין לו קשר להנהלת קרן הפנסיה והוא מעוניין לעזור לכם להגיע לקרן הפנסיה שתשתלם לכם ביותר.