לפני שתבנו את תיק ההשקעה כדאי שתעצרו ותשאלו את עצמכם שתי שאלות:

1. למה ההשקעה מיועדת. 
2. מתי תרצו את כסף ההשקעה חזרה?

אם המטרה של ההשקעה תעמוד לכם כל הזמן מול העיניים, יהיה לכם יותר קל להשיג אותה. התשובות לשאלות האישיות הללו יכולות להיות מגוונות מאוד, אחד ישאף לעצמאות כלכלית, המטרה של האחר היא לקנות דירה, לכל אחד יהיה יעד אחר, אבל חשוב שלא תשקיעו רק בשביל לחסוך הרבה כסף / להכפיל את הכסף וכדו'. כשאתם קובעים לעצמכם את המטרה כדאי שתתייחסו להגבלות ולצרכים שלכם, שזה אומר כמה כסף יש לכם להשקעה, מה יהיה גובה המס שתצטרכו לשלם והכי חשוב, בעוד כמה זמן תרצו את הכסף שלכם חזרה, ככל שתקופת ההשקעה תהיה ארוכה יותר כך הסיכוי לתשואה גבוהה גבוה יותר. ולהפך, אם בחרתם להשקיע לטווח זמן קצר, תצטרכו להיזהר מסיכונים שיכולים לסכן את רווחיות ההשקעה שלכם.

חשוב לבדוק מה גובה הסיכון שאתם מוכנים לשבץ בהשקעה שלכם, משמעות סיכונים היא היתכנות למצבים הפוכים ממה שצפיתם, יש אופציה שמה שנראה היום רווחי, יתברר בעתיד כהפסד גדול כי הרי לא ניתן לחזות את העתיד לקרות בשוק ההון. דוגמא לסיכון, אתם לא יודעים מה יהיה ערך המניות כיוון שהערך עולה ויורד כל יום מחדש.

חשוב לזכור, ככל שהסיכון גבוה יותר, הסיכוי לתשואה גבוהה גבוה יותר, ואם אמרו לכם שאפשר להרוויח תשואה גבוהה בלי לקחת סיכונים, זיכרו, אין חיה כזאת, כל תשואה מגיעה לאחר שנלקח עבורה סיכון.

 אם הסכום שתרצו לקבל יהיה גבוה יותר, הסיכון שתאלצו ליטול על עצמכם יהיה גם הוא צריך להיות גבוה אבל שימו לב, אם ההשקעה היא לטווח זמן קצר, סיכון גבוה יכול להוביל להפסד מוחץ, נדרשת זהירות, אם ההשקעה היא לטווח ארוך אתם יכולים לשבץ סיכונים בהשקעה שלכם ואם, חלילה, ירד ערך ההשקעה שלכם, בסופו של דבר היא תתייצב כמו שקורה בדרך כלל בשוק ההון, לאחר כמה חודשים, חשוב שתבדקו אם אתם מסוגלים "לחטוף" הפסד גבוה ולהמשיך בשגרה הכלכלית הרגילה? (אם ההשקעה היא מספיק ארוכה המדדים מתייצבים אחרי כמה חודשים ואז הכל מתייצב, אבל בינתיים, מה קורה? האם זה משהו שאתם מסוגלים לעמוד בו? יש לכם הכנסות אחרות חוץ מההשקעה הזו?)

אף אחד לא יכול לדעת מה יהיה בעתיד שוק ההון ואף אחד לא רוצה למצוא את עצמו עומד בפני שוקת שבורה של מדדים וניירות ערך שצנחו ויחד איתם הכסף הרב שהושקע בהם, לכן, כדי להימנע ממצבים כאלו נעדיף לשבץ מסלולים סולידיים, שמרניים בעלי תנודתיות לא רבה.

בשלב זה מקצים את הכסף לרכישת נכסים, מחליטים כמה כסף להשקיע בנכסים בעלי סיכון רב וכמה כסף להשקיע בנכסים בעלי סיכון נמוך. מרכיב זה הוא מרכיב משמעותי במיוחד להמשך ההשקעה שלכם, אם בחרתם ללכת על משהו יציב יותר ולכן הפניתם את רוב ההשקעה לנכסים בעלי סיכון נמוך, אתם פחות חושפים את הנכסים שלכם למניות ולכן התשואה האפשרית היא נמוכה יותר. 

שלב זה יהיה חשוב לאיזון ההשקעה שלכם, ותמיד כדאי לזכור, לא כדאי לעמוד בשוליים, לא לחשוף את הנכסים למניות יותר מ 100% ולא להישאר באחוז חשיפה אפסי, כי שניהם לא מומלצים והם בעלי חסרונות מובהקים, בסיכון אפסי אתם מקבלים תשואה אפסית ובסיכון גבוה אתם יכולים להגיע להפסדים שלא תוכלו לעמוד בהם, לכן, מומחים מנחים להשקיע 40% בנכסים בעלי סיכון נמוך ו 60% בנכסים בעלי סיכון גבוה, אך שימו לב, אתם צריכים להיות עם יד על הדופק ולדעת מה מתאים לכם ספציפית מבלי להסתכן יותר מדי.

פיזור ההשקעה לנכסים: 

בגלל שאנחנו לא יודעים איזה השקעה תתברר בסופו של דבר רווחית, חשוב לשים לב לפזר את ההשקעה בין הנכסים ובכך למנוע סיכונים גבוהים מדי, כך אתם מבטחים את ההשקעה שלכם, גם אם חלק נכסים יובילו לרווח אפסי החלק האחר יוביל רווח גדול.

בדרך כלל תיק השקעה שנעשה בו פיזור נכסים נכון יכלול מניות ואגרות חוב, יש כאלו שלא יסתפקו בהם והם ישקיעו גם בסחורה, במזומנים ובנדל"ן.

פיזור ההשקעה בתוך הנכסים:

בנוסף לפיזור ההשקעה בין הנכסים נרצה לפזר את סיכוני ההשקעה גם בתוך הנכסים עצמם, במקום להשקיע כמה נכסים באותו ענף, נעדיף לקנות את מוצר המדד, אם יש לכם את המדד והוא נופל, אתם לא ניזוקים מהשפעת המדד על שאר המניות, אפשר לפזר את המניות כך שבמקום לקנות מניות של ישראל, לקנות מניות עולמיות, וכך אם המניות של ישראל ירדו המשקיע לא מושפע מכך.